Каждый предприниматель рано или поздно задумывается о необходимости диверсифицировать свои капиталы. Каждый обеспеченный человек хочет иметь сбережения «на черный день» и надежный, независящий от обстоятельств источник доходов, что становится особенно актуальным при приближении срока выхода на пенсию.
Интернет предлагает много вариантов, как все это организовать. Начиная от банального “деньги – в банку и зарыть на даче” до “продвинутых” вариантов – форекс, работа на рынках деривативов и т.п. финансовых инструментов. Гарантируются высокий доход, гарантии инвестиций, надежность вложения капитала…
Давайте оставим в стороне экзотику и рассмотрим более земные, и для нас с Вами, простых смертных, подходящие варианты. Тридцатилетний опыт научил бизнесменов из стран бывшего Советского Союза придерживаться простых и понятных вариантов инвестирования в активы, которые можно понять головой и пощупать руками.
Что первое приходит в голову человеку, у которого появились свободные деньги? Конечно же, оформить депозит в банке и получать свои законные проценты. Разумно? Вполне. Особенно, если на счету у Вас не более 1.4 миллиона рублей (* см.примечание в конце статьи), то есть суммы, гарантированной к возмещению, если с Вашим банком что-нибудь случится. Оставим за скобками доходность от таких инвестиций. В общем и целом, при размещении на депозите небольших сумм, способ инвестирования вполне надежный и актуальный. Единственный недостаток: реальной доходности, скорее всего, из-за инфляции Вы не получите.
Следующее, что может прийти в голову – акции-облигации или вложения в паевые фонды. Ну, здесь все уже намного сложнее. Нет, сложность, конечно, не в том, чтобы эти деньги разместить. На рынке много брокерских контор, банков и других организаций, которые с удовольствием возьмут в управление Ваши деньги. Главный нюанс в том, что Ваши кровные денежки попадают на свободный рынок и, значит, никак не застрахованы от всяких неожиданностей. Непростые годы становления рыночной экономики научили, как быстро в этой жизни все может поменяться. Как банки, еще вчера казавшиеся столпами надежности, наутро оказываются банкротами. Как закрываются предприятия, акции которых еще вчера котировались на бирже, как разоряются или исчезают с Вашими деньгами брокерские компании…
Ну, что еще остается? Купить старых или старинных картин, ваз и гобеленов и потом с тоской смотреть, как голодная моль пожирает персидские ковры? Начать коллекционировать антикварный алкоголь? Чтобы, вернувшись как-нибудь из отпуска, обнаружить, что ваше бордо какого-нибудь 1947 года случайно выпил племянник, которого Вы попросили полить в Ваше отсутствие цветочки в квартире? От души накупить жене бриллиантов и диадем? Кстати, вариант. Особенно, если Вы уверены, что жена, когда Вы будет уходить от нее к грудастой секретарше, со слезами благодарности вернет Вам ваш инвестиционный бриллиантовый гарнитур.
Или… Неее…все это не то… О! Идея! Есть же еще недвижимость! А вот это уже интереснее.
Наверное, самое нормальное желание каждого человека – обеспечить свое будущее и оставить своим наследникам что-то вещественное, материальное, осязаемое. А что может быть материальнее хорошей квартиры или дома?
Жизнь показывает, что, перебрав разные варианты получения пассивного дохода, большинство обеспеченных людей рано или поздно останавливают выбор на инвестициях в недвижимость.
Ну, здесь вроде все понятно, а вот дальше начинается развилка. Где покупать эту недвижимость? В Москве? В Сочи? Или, может быть, в тихой спокойной Европе?
Сначала – про недвижимость в Москве или любом другом крупном российском городе. Действительно ли “Московская недвижимость всегда в цене”? Не поленитесь, сходите, скажем, на сайт irn.ru или еще какого-нибудь агрегатора новостей про недвижимость и посмотрите динамику цен на дома и квартиры. Не напоминает американские горки? И доходность от сдачи внаем московской недвижимости уже давно опустилась ниже уровня реальной инфляции. Про безопасность проведения сделки, обворованные ячейки, продавцов, машущих после сделки справкой из психдиспансера, много раз проданные квартиры и прочий трэш вообще лучше не думать. Оно Вам надо? Давайте побережем свои нервы.
Ладно, хватит ходить вокруг да около, давайте ближе к делу. Old Town Realty OÜ предлагает рассмотреть в качестве идеи инвестирования покупку недвижимости в Эстонии, а точнее – покупку жилой недвижимости в эстонской столице, Таллинне. Почему именно здесь? Таллинн на сегодняшний день – быстро развивающийся, современный и очень красивый европейский город.
В Эстонии есть и другие города, интересные для инвестора, но для нерезидента-россиянина оптимальным выбором будет именно Таллинн. И с точки зрения логистики, и из других соображений, которые я позволю себе опустить.
Итак, давайте рассмотрим инвестиции в недвижимость Таллинна:
Аргументы «за»:
- Надежность и прозрачность совершения сделки. Все сделки с недвижимостью оформляются в Эстонии только через нотариуса. И деньги продавцу переводятся только через счет нотариуса, поэтому гарантирован высочайший уровень надежности совершения сделки. Нотариус, оформляющий сделку, по пунктам и обязательно на русском языке разберет по косточкам договор купли-продажи и объяснит Вам все его нюансы;
- Хорошие перспективы развития страны. Ну здесь все просто. Эстония – член ЕС и входит в еврозону. Имеет растущую экономику и даже – внимание – растущее население. Да-да, в Эстонии начался прирост населения. Это о чем-то говорит?
- Хорошая экология. Таллинн – чистейший город, и много лет подряд занимает верхние строчки в европейских рейтингах чистоты воздуха и воды;
- Русскоязычная среда. Из 440 тысяч жителей Таллинна на Ваш вопрос, заданный по-русски, 200 тысяч вежливо ответят Вам на чистом русском языке и еще тысяч 150 ответят с легким прибалтийским акцентом. Оставшиеся 90 тысяч, действительно не говорящих по-русски, помогут Вам найти дорогу до Старого города на другом языке. Скажем, на английском;
- Море. Да – холодное, да – мелкое Балтийское, но море есть море. Это означает пляжи, сосны, здоровый воздух…
- Недвижимость в Эстонии – хороший аргумент для оформления долгосрочной шенгенской визы. Ну, здесь без комментариев. Пригодится.
- Таллинн – один из красивейших городов Европы. Удивительный старый город, прекрасные парки, незабываемая дружелюбная атмосфера и очень разумные цены.
Аргументы «против»
- Денежные средства на покупку недвижимости должны быть чистыми. Никаких наличных, никаких пачек денег в банковских ячейках. Эстония – правовое государство и требует соблюдения законов на своей территории. Ну что, на мой взгляд – разумно, и россиянам, которые хотят вести дела в Эстонии, надо быть к этому готовыми. Ээээ…а я вот вдруг подумал, а действительно ли это «аргумент против»?
- Климат. Климат в Эстонии непростой. Наверное, проще всего его сравнить с питерским: холодная сырая осень и ветренная зима (море совсем рядом). Впрочем, это во многом компенсируется оживляющей весной и роскошным летом.
Теперь давайте поговорим о деньгах. А как же без них?
Минимальная сумма инвестиций, начиная от которых есть смысл заходить в недвижимость Таллинна – около 150 тысяч евро. За эти деньги Вы сможете приобрести в спальном районе города новую и очень приличную двухкомнатную квартиру, с ремонтом и мебелью. Такую квартиру Вы сможете быстро и эффективно сдать в аренду. Расходы при совершении сделки составят около 3 тысяч евро. Это расходы на нотариуса, госпошлина, оплата услуг маклера по недвижимости, ваши перелеты в Таллинн и т.п.
Вложения в недвижимость являются защитной инвестицией. Инвестиции в недвижимость, как и в любой другой защитный актив (например, в золото) призваны защитить накопления от обесценивания и “недружественного поглощения”, и только в некоторых случаях предлагают инвестору минимальную доходность. Тем не менее, инвестиции в недвижимость Таллинна являются приятным исключением.
Реальная доходность Ваших инвестиций, с учетом всех Ваших затрат будет около 3,5% в год в евро «чистыми», после уплаты эстонского подоходного налога и – бонусом – Вы получите дополнительный доход от увеличения стоимости недвижимости. Впрочем, это тонкий момент и, несмотря на то что стоимость недвижимости в Таллинне растет из года в год, этот процесс не вечный, и гарантировать здесь никто ничего не сможет. Загляните на сайт kv.ee, там можно посмотреть реальную динамику цен на недвижимость в Эстонии. Впечатляет?
Надеюсь, эта информация была для Вас полезна, Вы почерпнули для себя что-то новое и интересное и готовы принять верное инвестиционное решение.
Если у вас остались вопросы, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам, мы ответим на ваши вопросы и развеем все ваши сомнения. Контакты – на сайте, по ссылке Контакты и реквизиты
Удачи.
(*) Примечание: статья написана для российского инвестора. В других странах бывшего СССР финансовые условия могут отличаться, впрочем, несущественно. Например, различаются условия гарантии по депозитам, уровень инфляции, состояние локального рынка недвижимости и т.п.